El ecosistema financiero y tecnológico en El Salvador continúa evolucionando rápidamente. Por lo tanto, si su empresa busca operar en este sector, es fundamental conocer el procedimiento para registro de Proveedores de Servicios Digitales. Todo interesado en operar como Proveedores de Servicios de Activos Digitales (PSAD) deberá solicitar su registro a la Comisión Nacional de Activos Digitales (CNAD).
A continuación, en GOLD SERVICE le explicamos detalladamente los requisitos y el proceso paso a paso para cumplir con esta normativa legal.
¿Cuáles son las etapas del registro?
Para operar legalmente, el interesado debe completar dos etapas fundamentales. En primer lugar, se debe realizar la primera etapa denominada “pre inscripción”. Posteriormente, se debe cumplir con la segunda etapa denominada “registro definitivo”.
Requisitos para el Formulario de Registro Definitivo
Para iniciar la segunda fase, el interesado deberá completar el formulario de registro definitivo de Proveedores de Servicios de Activos Digitales (PSAD). En dicho formulario deberá completarse con la siguiente información clave:
1. Plan de Negocios y Proyecciones
La empresa debe presentar un Plan de Negocios a desarrollar en El Salvador para los próximos 3 años. Este documento estratégico requiere:
• Un Resumen Ejecutivo y la Descripción del Negocio.
• La Estrategia de Mercado y las Proyecciones Financieras.
• El Presupuesto de Gastos y los Indicadores Clave de Rendimiento (KPIs).
• El análisis de Riesgos y Mitigaciones, junto con la Implementación y Seguimiento.
2. Atención al Cliente y Transparencia Operativa
Además, es indispensable contar con documentación acerca de la aplicación de “Sistema de atención a los usuarios/Comunicación con el Cliente”. Para garantizar la transparencia, se debe detallar:
• La forma en que se pueden vender y comprar activos digitales en la plataforma o billetera digital que administre o promueva el proveedor de servicios de activos digitales.
• Las comisiones aplicables a la transacción.
• Una política de atención que incluya los canales y protocolos de su sistema de atención a los usuarios de forma coherente y eficiente de acuerdo a la naturaleza de los servicios que prestará.
4. Seguridad, Custodia y Protocolos KYC
Por otro lado, la integridad tecnológica es vital. Se deben presentar Políticas y Procedimientos de Seguridad y Custodia. Entre los requerimientos técnicos se encuentran:
• Una descripción detallada de las políticas y procedimientos para la custodia segura de activos digitales y monedas fiduciarias.
• Políticas de Seguridad de la Información y Ciberseguridad para proteger los activos de información y tecnológicos.
• El Protocolo KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business) con la descripción de los procedimientos de identificación y verificación de clientes/empresas para prevenir el fraude y el lavado de dinero.
• El Protocolo KYT (Know Your Transaction) que incluye sistemas y procesos para el monitoreo y análisis de transacciones en busca de actividades sospechosas.
5. Gestión de Riesgos y Auditorías
Finalmente, la estructura corporativa debe estar blindada ante eventualidades. La documentación debe incluir:
• Un Plan de Continuidad del Negocio que describe los procedimientos y medidas que deben tomarse para asegurar la continuidad operativa en caso de una interrupción significativa.
• Información sobre los procesos de auditoría interna y externa, incluyendo frecuencia, alcance, y entidades auditoras.
• Detalles sobre las tecnologías y políticas de geofencing utilizadas para restringir transacciones en jurisdicciones específicas.
¿Cómo se presenta la solicitud ante la CNAD?
Luego de completar el formulario y enviarlo, el solicitante deberá presentar una copia del mismo firmado por la persona autorizada para tramitarlo. Asimismo, este documento debe entregarse junto con su documentación anexa, en formato físico en las oficinas de la Comisión. Como resultado, una vez recibido, el departamento de Registro emitirá una constancia de recepción del formulario
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